离婚时房贷未还完的房产分割方式如下：
协商分割
夫妻双方可以首先就房产的归属进行协商，达成一致意见后，可以在离婚协议书中明确房产的归属及还贷款的问题。
法院判决
如果协商不成，可以通过诉讼的方式，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则进行判决。法院一般会将房屋判决给一方所有，给另一方房屋折价款。如果双方都没有经济能力支付对方房产折价款，可以协议卖掉房子分钱。如果双方不能就此达成一致意见，也可以申请法院拍卖房产，然后分割拍卖所得款项。
剩余房贷处理
房屋归一方所有：如果房产归一方所有，剩余的房贷应由该方继续偿还。如果房产原本就登记在该方名下，则不需要办理过户；如果房产登记在另一方名下或双方名下，原则上需要在还清贷款后才能办理过户手续。
双方共同承担：在某些情况下，如果夫妻双方都没有支付对方折价款的能力，法院可能判决双方按份共有房产，未还贷款部分由双方继续共同偿还。
转贷款或提前还贷：如果双方同意将房产转让给其中一方，并且该方有能力承担剩余的房贷，可以选择办理转贷款手续或提前还清贷款后再进行过户。
法律依据
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一）第七十六条规定，双方对夫妻共同财产中的房屋价值及归属无法达成协议时，人民法院按以下情形分别处理：
双方均主张房屋所有权并且同意竞价取得的，应当准许；
一方主张房屋所有权的，由评估机构按市场价格对房屋作出评估，取得房屋所有权的一方应当给予另一方相应的补偿；
双方均不主张房屋所有权的，根据当事人的申请拍卖、变卖房屋，就所得价款进行分割。
建议
协商优先：夫妻双方应尽量通过协商的方式解决房产归属和房贷偿还问题，以减少诉讼成本和时间。
评估与补偿：如果协商无果，建议通过法院评估机构对房屋价值进行评估，并根据评估结果进行补偿，以确保双方权益。
法律咨询：在处理此类问题时，建议咨询专业律师，获取详细的法律意见和指导，以确保自身权益得到最大保障。
